Nama saya Nikhil Agarwal. Saya lulus dari Harvard Business School pada tahun 2020 dan telah membantu ribuan siswa mendapatkan penawaran terbaik untuk lebih dari $500 juta pinjaman mahasiswa selama tiga tahun terakhir melalui Juno, sebuah perusahaan rintisan yang menegosiasikan harga yang lebih rendah untuk pinjaman mahasiswa MBA.
Saat Anda memilih pinjaman mahasiswa MBA, Anda dapat menyesuaikan hal-hal berikut ini:
- Jangka waktu pinjaman (umumnya lima hingga 20 tahun)
- Rencana pembayaran kembali (berapa banyak yang ingin Anda bayarkan selama Anda bersekolah)
- Jenis suku bunga (tetap versus variabel)
Suku bunga yang Anda terima tergantung pada pilihan yang Anda ambil. Panduan ini akan membantu Anda memahami apa saja pilihan Anda dan bagaimana membuat keputusan terbaik untuk anggaran Anda.
Rencana pembayaran standar untuk pinjaman mahasiswa federal adalah 10 tahun, tetapi pinjaman mahasiswa swasta memberi Anda berbagai pilihan untuk dipilih. Sebagian besar jangka waktu pembayaran untuk pinjaman swasta berkisar antara lima hingga 20 tahun.
Secara umum, semakin pendek jangka waktu pelunasan, semakin rendah tingkat bunganya. Namun, Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
Terkadang kita melihat pengecualian untuk jangka waktu pinjaman tujuh atau delapan tahun. Beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan opsi tujuh atau delapan tahun yang memiliki suku bunga lebih rendah daripada jangka waktu pinjaman lima tahun. Itulah mengapa penting untuk membandingkan persyaratan sebelum Anda memilihnya.
Saya sering ditanya, “Apa pilihan yang paling populer di kalangan peminjam?” Biasanya, jawabannya adalah 10 tahun. Berikut adalah data historis yang telah dikumpulkan oleh Juno:
| Jangka Waktu Pinjaman | Persentase Peminjam |
| 5 Tahun | 20% |
| 7 atau 8 Tahun | 14% |
| 10 Tahun | 53% |
| 12 atau 15 Tahun | 12% |
| 20 Tahun | 1% |
Catatan: Data ini adalah untuk pinjaman dengan suku bunga tetap. Polanya sangat berbeda untuk pinjaman dengan suku bunga variabel. Saya tidak menampilkan data tersebut di sini karena saya yakin pinjaman dengan suku bunga variabel akan menjadi kurang populer pada tahun ajaran 2022-23 seiring dengan kenaikan suku bunga.
Cara Memilih Jangka Waktu Pinjaman
Jika Anda mencoba meminimalkan biaya bunga, Anda mungkin ingin memilih jangka waktu pinjaman yang sesingkat mungkin dengan tetap menjaga agar pembayaran bulanan tetap terkendali. Jika Anda adalah mahasiswa MBA tahun pertama, ingatlah bahwa Anda harus mengambil pinjaman tambahan untuk tahun kedua.
Jika Anda berinvestasi dan ternyata suku bunga pinjaman mahasiswa lebih rendah daripada yang dapat Anda peroleh dari hasil investasi Anda sendiri, maka Anda mungkin ingin memilih jangka waktu pinjaman yang lebih lama sehingga Anda dapat menginvestasikan lebih banyak uang.
Rencana Pembayaran
Pinjaman mahasiswa federal menawarkan rencana pembayaran yang ditangguhkan sepenuhnya, yang berarti Anda tidak perlu melakukan pembayaran apa pun hingga enam bulan setelah Anda lulus. Perhatikan bahwa bunga akan bertambah selama waktu ini.
Pemberi pinjaman mahasiswa swasta biasanya menawarkan beberapa opsi pembayaran saat Anda masih bersekolah:
Rencana Pembayaran yang Ditangguhkan Sepenuhnya
Pembayaran tidak diperlukan hingga enam atau sembilan bulan setelah kelulusan, mirip dengan pinjaman mahasiswa federal.
Rencana Pembayaran Pembayaran Tetap
Anda akan membayar $ 25 atau $ 50 setiap bulan hingga enam hingga sembilan bulan setelah lulus. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman biasanya menawarkan suku bunga yang sedikit lebih rendah dibandingkan dengan rencana pembayaran yang ditangguhkan sepenuhnya.
Rencana Pelunasan Hanya Bunga
Anda akan melunasi bunga yang bertambah setiap bulan. Anda mulai melakukan pembayaran pokok enam hingga sembilan bulan setelah kelulusan. Suku bunga yang ditawarkan biasanya sedikit lebih rendah daripada suku bunga yang ditawarkan untuk rencana pembayaran pembayaran tetap.
Untuk peminjam dengan jumlah pinjaman yang lebih kecil (seperti $30.000 atau kurang), paket bunga saja mungkin memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah daripada paket pembayaran tetap. Dalam contoh tersebut, lebih baik memilih paket bunga saja daripada paket pembayaran tetap.
Rencana Pelunasan Segera
Anda akan mulai melakukan pembayaran pokok dan bunga dengan segera. Tidak ada perbedaan antara pembayaran bulanan yang Anda lakukan saat Anda masih bersekolah dan pembayaran bulanan yang Anda lakukan setelah lulus. Peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah dengan rencana pembayaran ini.
Relatif sedikit orang yang memilih opsi ini karena Anda biasanya harus memiliki sumber pendapatan tetap atau pasangan yang bekerja untuk membayar rencana pembayaran ini.
Sumber: timeshighereducation.com
Email: info@konsultanpendidikan.com
